DESPRE RCA

Informatii privind asigurarea obligatorie RCA

Asigurarea RCA este o asigurare prin care tertii prejudiciati in urma unui accident auto, produs din vina conducatorului auto asigurat, primesc despagubiri pentru daunele materiale si/sau decesul ori vatamarile corporale suferite.

Persoana vinovata de producerea accidentului nu poate beneficia de despagubiri pentru vehiculul sau în baza propriei polite de asigurare RCA. Daunele produse propriului vehicul pot fi despagubite în baza unei polite de asigurare facultativa de avarii si furt tip CASCO.

Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importanta, si în acelasi timp obligatorie, chiar si în cazul în care proprietarul unui vehicul are deja încheiata o asigurare tip CASCO.

De ce este obligatoriu?

Toti proprietarii de vehicule, persoane fizice ori juridice, trebuie obligatoriu sa încheie o asigurare RCA si sa plateasca prima de asigurare aferenta.

Scopul acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca despagubiri pentru daunele suferite, indiferent de situatia materiala a celui care a produs paguba. În acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este în interesul tertului pagubit, dar si în interesul celui care a produs paguba. Trebuie remarcat ca s-ar putea întâmpla ca, doar dintr-o mica neatentie, un conducator auto sa produca celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la o suma considerabila, suma care i-ar afecta bugetul.

Cum se poate încheia asigurarea RCA?

Daca dumneavoastra cumparati un vehicul nou, asigurarea RCA se poate încheia chiar la vânzator, cu reprezentantul asiguratorului autorizat, si este chiar recomandabil sa faceti asa pentru ca asigurarea intra în vigoare în acelasi timp cu intrarea în vigoare a autorizatiei provizorii de circulatie sau a înmatricularii/înregistrarii vehiculului dumneavoastra, fiind asigurat chiar si pe parcursul primului drum efectuat.

Persoana care vinde un vehicul are dreptul sa primeasca înapoi de la asiguratorul RCA partea din prima platita aferenta perioadei ramase pâna la expirarea valabilitatii asigurarii, daca nu a produs prejudicii pe perioada derularii contractului. Pentru a recupera aceasta suma, el trebuie sa se adreseze asiguratorului si sa prezinte contractul de vânzare-cumparare.

Încheierea contractului

Putet,i încheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societa(t,ile de asigurare autorizate în acest sens. La încheierea contractului – pe o perioada de 6 sau 12 luni în functie de optiunea dvs. – vi se elibereaza polita de asigurare obligatorie de raspundere civila a vehiculelor, împreuna cu vigneta si documentul international de asigurare.

Emiterea politelor de asigurare RCA se face în sistem electronic

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a hotarât ca, începând cu 1 ianuarie 2010, emiterea politelor de asigurare RCA sa se faca în sistem electronic. Potrivit normelor, emiterea electronica este definita ca fiind subscrierea politei RCA simultan cu înregistrarea si stocarea instantanee în sistemul informatic al asiguratorului a datelor cuprinse în polita. Aceasta înseamna ca asiguratorul va prelua datele necesare a fi înscrise în polita direct în sistemul informatic si va elibera polita asiguratului din sistemul informatic. La fel ca si pâna în prezent, asiguratorul va tipari polita pe hârtie jumatate alba jumatate verde si va înmâna totodata asiguratului si vigneta pe care acesta din urma are obligatia sa o aplice pe parbriz. În acest fel, se asteapta ca erorile umane de completare a politelor RCA sa se diminueze, ceea ce va avea ca efect si cresterea acuratetei bazei de date CEDAM.

Raspunderea asiguratorului RCA începe:

Ø din ziua urmatoare celei în care expira valabilitatea politei de asigurare anterioare, pentru asiguratul care îsi îndeplineste obligatia încheierii asigurarii cel mai târziu în ultima zi de valabilitate a acesteia;

Ø din ziua urmatoare celei în care s-a încheiat documentul de asigurare, pentru persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabila la momentul încheierii asigurarii;

Ø din momentul eliberarii documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrarii în vigoare a autorizatiei provizorii de circulatie sau a înmatricularii/înregistrarii vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmeaza sa fie înmatriculate/înregistrate.

Raspunderea asiguratorului RCA înceteaza:

Ø la ora 24 a ultimei zile înscrise pe polita, deci aveti în vedere faptul ca polita de asigurare trebuie reînnoita la expirare, prin plata primei aferente perioadei urmatoare pentru care optati. În caz contrar, retineti faptul ca deveniti neasigurat, iar daca produceti un accident în perioada în care asigurarea RCA si-a pierdut valabilitatea sunteti direct raspunzator pentru consecintele legale si materiale produse;

Ø pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar în perioada de asigurare ca urmare a încetarii contractelor de leasing, asigurarile obligatorii RCA ramân în vigoare pâna la expirarea perioadei de valabilitate înscrise în documentele de asigurare, fara modificarea primei de asigurare, daca sunt îndeplinite cumulativ urmatoarele conditii:

Ø noii proprietari sunt utilizatorii prevazuti în documentele de asigurare si

Ø asiguratorul a încasat integral prima de asigurare aferenta perioadei de valabilitate.

Limitele de raspundere ale asiguratorului RCA:

Asiguratorii RCA au obligatia de a stabili limite de despagubire, care nu pot fi mai mici decât limitele de despagubire stabilite de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

Limitele de despagubire stabilite de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor sunt:

Ø pentru pagubele materiale produse în unul si acelasi accident, indiferent de numarul persoanelor prejudiciate, limita de despagubire se stabileste, pentru accidente produse în anul 2010, limita de despagubire pentru aceste riscuri se stabileste la un nivel de 500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a României. Pentru accidente produse în anul 2011, limita de despagubire pentru aceste riscuri se stabileste la un nivel de 750.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a României;

Ø pentru vatamari corporale si decese, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial produse în unul si acelasi accident, indiferent de numarul persoanelor prejudiciate, limita de despagubire se stabileste, pentru accidente produse în anul 2010, limita de despagubire pentru aceste riscuri se stabileste la un nivel de 2.500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a României. Pentru accidente produse în anul 2011, limita de despagubire pentru aceste riscuri se stabileste la un nivel de 3.500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a României.

În cazul în care în unul si acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane si valoarea totala a prejudiciilor depaseste limitele de despagubire specificate în polita RCA, despagubirea va fi stabilita în functie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecarei persoane îndreptatite la despagubire pentru prejudiciile suferite în acelas,i accident.

Despagubirile platite de o societate de asigurare unui tert, pagubit într-un accident auto, în baza asigurarii RCA încheiata pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depasi valoarea prejudiciilor cauzate s,i nici limitele maxime (limitele de raspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta înseamna ca, în situat,ia în care valoarea daunei depaseste limitele la care asiguratorul s-a angajat în schimbul primei de asigurare platite, diferent,a nu este acoperita de catre asigurator.

Plata primelor de asigurare

Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA difera de la societate la societate si în mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale acestora.

Analizati cu atentie ofertele de pret, pentru a lua în calcul toate datele existente pentru ca, în cazul polit,elor de asigurare RCA, tarifele de prime sunt stabilite exclusiv de catre societatile autorizate în functie de propriile criterii, incluzând propriile limite de raspundere practicate.

Neasigurat…
Daca sunteti proprietar de vehicul si nu încheiati asigurarea obligatorie RCA sau nu o ment,inet,i în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, savârsiti o contraventie si, prin urmare, sunteti pasibil de amenda de la 1000 RON la 2000 RON, retinerea certificatului de înmatriculare si placutelor de înmatriculare/inregistrare, pâna la prezentarea documentului privind încheierea asigurarii-contraventie care se constata de catre personalul Polit,iei.

Calitatea de neasigurat RCA a unui proprietar de vehicule poate fi constatata prin intermediul bazei de date la nivel national. În aceasta situatie, veti primi o înstiintare din partea organelor competente – personalul Politiei Rutiere - prin care vi se va aduce la cunostinta calitatea de neasigurat si, daca în termenul prevazut de reglementarile în vigoare, nu faceti dovada încheierii asigurarii RCA, înmatricularea vehiculului pe care îl detineti va fi suspendata din oficiu.

În plus, în situat,ia în care provocat,i un accident s,i nu det,inet,i o asigurare RCA valabila(, persoana pe care at,i prejudiciat-o este îndrepta(t,ita( sa( solicite despa(gubiri fie direct de la dvs. (pe cale amiabila( sau urmare a unei decizii judeca(tores,ti), fie indirect, începând din 2005, apelând la Fondul de protect,ie a victimelor stra(zii (care are dreptul sa( recupereze de la dvs. despa(gubirea pla(tita( tert,ului pe care l-at,i pa(gubit).

S,tit,i s,i dumneavoastra( ca( paguba produsa( poate ajunge la sume foarte mari a ca(ror plata( poate depa(s,i bugetul unei familii. Având în vedere acest aspect cel care circula( fa(ra( a avea o asigurare de ra(spundere civila( auto valabila( îs,i asuma( un risc enorm.

Controlul
Dovada existent,ei asigura(rii obligatorii RCA, în cazul controalelor efectuate de autorita(t,ile abilitate, în conformitate cu prevederile art. 64 din Legea nr. 136/1995, cu modifica(rile s,i completa(rile ulterioare, o constituie:

Ø polit,a de asigurare RCA emisa( de asigura(torul RCA, pentru perioada de valabilitate înscrisa(, precum s,i vigneta aplicata( pe parbrizul vehiculului în loc vizibil din exterior pentru vehiculele înmatriculate sau înregistrate în România;

Ø documentul internat,ional de asigurare;

Ø documentele internat,ionale de asigurare de ra(spundere civila( a vehiculelor, eliberate de asigura(tori RCA din stra(ina(tate, cu valabilitate pe teritoriul României s,i numai pentru perioada ment,ionata( în acestea, sau polit,a de asigurare de frontiera( pentru vehiculele înmatriculate/înregistrate în afara Spat,iului Economic European s,i a Confederat,iei Elvet,iene.

Aceste documente va( sunt necesare s,i la înscrierea vehiculului în circulat,ie, la schimbarea numa(rului de înmatriculare a vehiculului s,i la inspect,ia tehnica( periodica( a vehiculului.

Prin înfiint,area sistemului informatic unic de evident,a( a tuturor asigura(rilor RCA, asigura(torii transmit situat,ia exacta( a tuturor contractelor de asigurare s,i a pla(t,ilor primelor de asigurare care va fi comparata( cu situat,ia la zi a vehiculelor înmatriculate, existând posibilitatea identifica(rii tuturor vehiculelor înmatriculate s,i neasigurate RCA.

Ce trebuie fa(cut dupa( producerea daunei?

Pentru evenimentele în care au fost implicate doua( vehicule din care au rezultat numai prejudicii materiale, avizarea societa(t,ilor din domeniul asigura(rilor se poate face s,i în baza formularului Constatare amiabila( de accident.

Utilizarea formularului se realizeaza( de ca(tre cei doi conduca(tori, numai atunci când exista( un acord comun de voint,a(.

La completarea acestui formular, se impune mare atent,ie la înregistrarea corecta( a tuturor rubricilor din cont,inut. Vinovat,ia se stabiles,te de catre asigura(tor, pe baza descrierii exacte a evenimentului.

Daca( dvs. suntet,i cel pa(gubit, trebuie sa( va( adresat,i asigura(torului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de la polit,ie sau, dupa( caz, cu exemplarul formularului ”Constatare amiabila(”.

În situat,ia în care cel vinovat de producerea daunei nu det,ine o asigurare obligatorie RCA valabila( la data producerii accidentului, va( recomanda(m sa( va( adresat,i Fondului de Protect,ie a Victimelor Stra(zii (e-mail: office@fpvs.ro). Din acest fond se acorda( despa(gubiri tert,ului prejudiciat printr-un accident auto în care autovehiculul, respectiv tramvaiul, nu este asigurat RCA (caz în care se acopera( atât daunele materiale, cât s,i va(ta(ma(rile corporale, urmând ca Fondul sa( îs,i recupereze banii de la persoana vinovata() sau, în cazul în care autorul a ra(mas neidentificat (caz în care fondul acopera( numai va(ta(ma(rile corporale).

Sistemul bonus/malus

Începând cu 1 ianuarie 2010, societa(t,ile de asigurare vor aplica sistemul bonus-malus la tarifele pe care le-au stabilit, notificat Comisiei de Supraveghere a Asigura(rilor s,i publicat pe site-urile proprii, as,a cum acesta este reglementat prin Normele privind asigurarea obligatorie de ra(spundere civila( pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, aprobate prin Ordinul pres,edintelui CSA nr.21/2009.

Primele calculate pentru polit,ele RCA emise de la 1 ianuarie 2010 vor depinde de istoricul de daunalitate realizat de asiguratul/utilizatorul persoana( fizica( într-o perioada( de referint,a(. Aceasta înseamna( ca( un asigurat care nu a produs daune în 2009 s,i încheie o polit,a( pentru o perioada( de un an va obt,ine, datorita( sistemului bonus-malus, o reducere cu 10% a tarifului afis,at de asigura(tor. Întrucât normele CSA reglementeaza( existent,a a 14 clase de bonus, rezulta( ca(, daca( timp de s,apte ani un asigurat nu a produs daune care sa fie despa(gubite în baza polit,ei RCA, bonusul acordat poate ajunge la 50%.

Pentru aplicarea unui malus pentru un asigurat/utilizator persoana( fizica( sunt luate în calcul evenimentele pentru care a fost pla(tita( cel put,in o dauna( în perioada de referint,a(, în temeiul polit,ei de RCA det,inuta( de acesta. Într-o astfel de situat,ie, malus-ul se aplica( indiferent de cine a condus vehiculul la data producerii accidentului, precum s,i indiferent de modul de protocolare a accidentului (prin proces verbal întocmit de polit,ie sau prin constatare amiabila( de accident).

Clauza de malus (majorarea primei) se aplica( în funct,ie de numa(rul de daune produse s,i pla(tite, putând ajunge pâna( la 200%.

Normele puse în aplicare prin Ordinul CSA nr.21/2009 preva(d faptul ca(, în situat,ia în care un asigurat det,ine mai multe vehicule, sistemul bonus-malus se aplica( distinct pentru fiecare vehicul. De asemenea, în cazul înstra(ina(rii/radierii vehiculului asigurat, stabilirea noii clase de bonus-malus pentru un vehicul nou-dobândit se face pornind de la clasa bonus-malus de care asiguratul a beneficiat anterior.